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期待借方交换规定的结果

发表于2018年1月10日| 伦诺·斯坎伦

背景

一家美国零售银行业巨头与其同行一样,因对交汇(或刷卡费)的监管上限迫在眉睫而感到措手不及,这对银行而言是一笔可观的收入来源。

挑战

由于缺乏关于上限可能有多严厉以及因此造成的巨大收入损失的任何想法,该银行聘请了Fuld + Company进行一场战争游戏来探索可能的未来状态。通过运用经过三十年磨练的战争游戏促进技能,我们帮助银行制定了几种有效的战略选择,以保护不同监管结果下的收入流。

要考虑的因素

当参议院将其添加到法案的版本中时,挑战借记卡交换公平性的《德宾修正案》使许多行业参与者措手不及。当这种情况发生时,银行知道美联储将很快有权设定借记互换的上限,但他们不知道这种变化会有多大。由于借记互换代表了可观的收入来源,因此我们的客户需要考虑所有可能的结果,并为每个结果做好准备。

方法

为了探索未来的可能状态,我们进行了战争游戏模拟。这场战争大战汇聚了该行来自多个职能领域的顶级思想家和战略家,每一个职能领域都会受到即将实施的监管的影响。参与者的多样性确保了在团队采用其他主要行业利益相关者(包括商人,卡网络,收单方/处理方和直接银行竞争对手)的观点时,可以更深入地考虑广泛的观点。我们带领参与者对监管结果的范围进行了复杂,多维的探索,竞争对手可能对每一项做出的反应,以及银行在各种定价方案中采用的或有策略。

结果+好处

从表面上看,即将出台的借记规定对大多数行业参与者来说都是坏消息,除了商人,他们游说了多年降低借记卡刷卡费用。尽管对于银行来说情况似乎很严峻,但我们发现了替代途径,即使是最坏的情况,也可以控制。我们还预测了竞争对手可能抢先采取自己的行动,从而削弱了监管的效果。关键的收入风险处于危险之中,但是在战争游戏中以及在游戏后分析中的创造性思维产生了一些以前没有考虑过的现实且有吸引力的战略选择。迅速的行动和迅速的结果使该银行能够在实际监管之前制定出一些应急策略,而实际监管是在战争之后五个月宣布的。

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